Studienkredit zur Finanzierung

Letztes Update am 22. Januar 2024

SO FINDEST DU EINEN KOMPLETT KOSTENLOSEN STUDIENKREDIT

Das Thema Studienkredit ist für die meisten Menschen sehr unangenehm. Das kommt daher, weil nicht alle Studenten über ein Elternhaus mit entsprechendem finanziellem Rückhalt verfügen. und ein noch geringerer Teil erhält ein Stipendium. Der wohl bekannteste und vermutlich beste Anbieter von Studentenkrediten ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). In den Monaten Mai bis September wurden über 30.000 Anträge auf einen gestellt. Gesamtvolumen: fast 1 Milliarde Euro.

Wann ist ein Studentenkredit sinnvoll?

Grundsätzlich solltest Du es vermeiden, Kredite aufzunehmen, nur weil es gerade die einfachste Lösung ist. Studienkredite können aber dann sinnvoll sein, wenn es keine andere Alternative wie zum Beispiel BAföG oder Wohngeld gibt. Viele Studenten nutzen Minijobs, um sich das Studium zu finanzieren. Geht es in die Klausurphase, kann es aber von Nöten sein, sich komplett auf das Studium zu konzentrieren. Dann solltest Du besser einen Studentenkredit aufnehmen, um einen guten Abschluss zu erreichen.

Worauf du beim Studienkredit achten solltest

Als Student kannst Du der Bank kein geregeltes Einkommen zur Rückzahlung des Studienkredites nachweisen. Damit fehlt dir eigentlich die Grundvoraussetzung für eine Finanzierung. Glücklicherweise haben viele Kreditinstitute die Bildungsfinanzierung als neuen Markt für sich entdeckt und bieten daher eine große Brandbreite von Krediten an. Die angebotenen Kredite unterscheiden sich nicht nur durch Kosten und Kredithöhe, sondern auch über die Verwendung des Geldes oder der Altersgrenze.

Diese 5 Fragen zum Studienkredit solltest Du Dir stellen:

1. Welche monatlichen Einnahmen und Ausgaben hast Du?
2. Hast Du dein Studium genau durchgeplant und auch Auslandssemester berücksichtig?
3. Benötigst du während der gesamten Studienzeit Geld oder nur in einem bestimmten Zeitraum?
4. Kannst Du Sondertilgungen leisten? Falls ja, plane sie mit ein und verschaffe dir so Freiräume
5. Wie viel Geld benötigst Du für die Laufzeit deines Studiums?

Jetzt schnell sein: KfW-Studentenkredit komplett Kostenlos

In der Corona-Krise ist alles anders. Um Studenten in der Krise zu entlasten, wurde der Zinssatz statt der bisher geltenden 4,36 Prozent noch bis zum 31.03.2021 auf unglaubliche 0 Prozent abgesenkt. Im Anschluss daran wird der Zinssatz der KfW Studienkredite wie alle 6 Monate neu festgelegt. Die Höhe richtet sich nach dem variablen Referenzzinssatz der Euro Interbank Offered Rate (Euribor). Wer nun also schnell reagiert, kann sich das Geld für 3 Monate ohne Zusatzkosten leihen.

Für wen ist ein Studienkredit sinnvoll?

Ein Studienkredit kommt zum Beispiel in Frage, wenn Sie glauben, dass Sie einer Doppelbelastung aus Studium und paralleler Arbeit nicht Stand halten können. Denn dann ist es Ihnen wahrscheinlich nicht möglich, ein Vollzeitstudium erfolgreich zu absolvieren und noch gleichzeitig 10 bis 20 Stunden pro Woche in der freien Wirtschaft zu arbeiten.

Der große Vorteil an dem Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist, dass es an keine Bedingungen und Sicherheiten geknüpft ist. Somit ist es bei dieser Finanzierung vollkommen egal, wie groß das eigene Vermögen oder das Einkommen der Eltern ist. Sie unterliegen keinen Einkommensgrenzen wie beim Bafög. Stattdessen können Sie sich auch dann um einen Kredit bewerben, wenn Ihre Eltern zwar genügend Geld haben, Sie aber dennoch im Studium nicht (ausreichend) finanziell unterstützen (können).

Monatliche Auszahlung des Darlehens

Die monatliche Auszahlung des Darlehens beträgt 100 bis 650 Euro und kann für jedes Semester neu festgelegt werden. Dabei ist garantiert, dass eine bestimmte Zinsobergrenze in einem Zeitraum von 15 Jahren nicht überschritten wird. Im Moment liegt der effektive Jahreszinssatz bei 4 bis 5%. Der Zinssatz passt sich allerdings halbjährlich an die aktuellen Kapitalmarktzinsen an. Jedoch ist sicher, dass er niemals die vereinbarte Obergrenze überschreitet. Zusätzlich bietet die KfW Ihnen auch bei der Tilgung einiges an Flexibilität. Denn Sie können auch die Höhe des Rückzahlungsbetrages jedes Halbjahr ändern. So haben Sie eine hohe Flexibilität, auch wenn Sie direkt nach dem Abschluss noch keinen Job haben sollten. Und wenn Sie ausreichend viel Geld verdienen, können Sie den Kredit auch wieder zügig zurückzahlen.

Verlauf des Darlehens zur Studienfinanzierung

Grundsätzlich sieht der Darlehensverlauf wie folgt aus:

Allerdings muss man beachten, dass eine Gebühr zu zahlen ist, wenn Sie den Kredit abschließen. Dennoch kann so ein Kredit für Sie die einzige Möglichkeit sein, dass Sie sich das Studium leisten können.

Weitere Informationen zum Studienkredit von der KfW

Auf der Homepage der Kreditanstalt für Wiederaufbau KfW können Sie sich weitere Informationen zum Studienkredit beschaffen, Ihren persönlichen Tilgungsplan ausrechnen und die nötigen Antragsformulare ausdrucken. Außerdem können Sie dort nachlesen, welche Unterlagen benötigt werden und bei welchen Vertriebspartnern der KfW Sie Ihre Dokumente einreichen können:

 www.kfw-foerderbank.de/

Somit sehen Sie, auch ohne Nebenjob zum Studium, ist grundsätzlich eine Studienfinanzierung möglich. Wenn Sie sich nach einem Praktikum oder Job umsehen wollen, sind folgende Stellenangebote vielleicht interessant: Stellenanzeigen Wirtschaftsingenieurwesen